第五章：存款业务
1.人民币存款又分为：①个人存款②单位存款③同业存款
2.单位活期存款分为：①基本存款账户②一般存款账户③临时存款账户④专用存款账户
3.基本存款账户、日常转账和现金收付、同一存款客户只能有一个基本存款账户、一般存款账户、只能转账不能支取现金、临时存款账户、设临时机构，异地临时经营活动，注册验资、有效期最长不超过两年、专用存款账户、专项资金管理、组织经费，社会保障，信托基金等
4.单位通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款。
5.保证金存款分为：①银行承兑汇票保证金②信用证保证金③黄金交易保证金④远期结售汇保证金。是具有结算功能的信用工具
6.我国开办的外币存款业务币种有九种：①美元②欧元③日元④港元⑤英镑⑥澳大利亚元⑦加拿大元⑧瑞士法郎⑨新加坡元
7.外汇储蓄存款按主体分为：境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
按账户性质：①外汇结算账户②资本项目账户③外汇储蓄账户
8.商业银行短期借款业务：①同业拆借②债券回购③向中央银行借款
商业银行长期借款业务一般采取发行金融债券的形式，包括：①发行普通金融债券②次级金融债券③混合资本债券④可转换债券
9.同业拆借为无担保的资金融通行为，期限短、金额大、风险低、手续简便
10.2007年上海发布了同业拆放利率。
11.债券回购利率低于拆借利率。
12.商业银行发行金融债券具备条件：①资本核心充足率不低于4%②最近三年连续盈利③贷款损失准备充足④风险监管指标符合规定⑤最近三年没有重大违法、违规行为⑥中国人民银行要求的其他条件
13.教育储蓄存款：①利率优惠②总额控制：50元起存，2万元最高③储户特定：在校小学生(四年级含以上)④存期灵活：1.3.6年存期
14.货币经纪公司经营业务：①境内外外汇市场交易②境内外货币市场交易③境内外债券市场交易④境内外衍生产品交易
