1.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在(具有劳动能力的人的全体。
A.14 周岁以上
B.16 周岁以上
C.18 周岁以下
D.18 周岁以上
B【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。故本题选 B。)
2.在经济周期()阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段
A【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，繁荣阶段的特征表现为：(1)失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。(2)市场预期好转，企业投资意愿增强。(3)生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。故本题选 A。
3.在正常情况下，利息率与货币需求的关系是()。
A.正相关关系
B.负相关关系
C.平衡关系
D.无关
B【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。故本题选 B。
4.通货膨胀对生产和流通的影响不包括()。
A.不利于生产正常发展
B.打乱了正常的商品流通秩序
C.会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾
D.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D【解析】D 项属于通货膨胀对分配和消费的影响。故本题选 D。
5.下列关于发行市场和流通市场的说法中，正确的是()。
A.流通市场也称为一级市场
B.证券发行通过公募方式进行
C.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
D.发行市场也称为二级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理
C【解析】A 项，流通市场也称为二级市场;B 项，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行;C 项叙述正确;D 项，发行市场也称为一级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。故本题选 C。
6.商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入
A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选 A。
7.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会
A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选A。
8.理财业务与传统信贷业务的差异不包括( )。
A.资金来源不同
B.银行义务不同
C.交易规模不同
D.风险因素不同
C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。故本题选 C。
9. ( ) 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险控制
B.风险识别
C.风险计量
D.风险监测
A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。故本题选 A。
10.下列情形属于合同的权利义务终止的是( )。
A.债权人无正当理由拒绝受领
B.债权人下落不明
C.债务相互抵销
D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人
C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行。(2)合同解除。(3)债务相互抵销。(4)债务人依法将标的物提存。(5)债权人免除债务。(6)债权债务同归于一人，即混同。(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选 C。
11.下列关于划线支票的说法中，正确的是()。
A.划线支票只能转账
B.划线支票只能取现
C.划线支票既可以转账，也可以取现
D.划线支票属于废票，不能使用
A【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。故本题选 A。
12.私人银行客户是指金融净资产达到()万元人民币及以上的银行客户。
A.500
B.600
C.700
D.800
B【解析】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。故本题选B。
13.商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，其划分依据是( )。
A.企业法人角度
B.内部管理模式
C.管理会计角度
D.银行盈利模式
A【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。故本题选 A。
14.监事会对()负责。
A.股东大会
B.董事会
C.合规部门
D.高管层
A【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。故本题选 A。
15.风险提示要求银行从业人员做到()。
A.推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需要
B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒
C.刻意回避或提供虚假信息
D.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示
D【解析】在风险提示中，从业人员的下述做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要。(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款。(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选 D。
16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故本题选 B。
17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( )。
A.罚款
B.吊销营业执照
C.管制
D.行政拘留
C【解析】我国行政处罚的种类有七类：(1)警告。(2)罚款。(3)没收违法所得、没收非法财物。(4)责令停产停业。(5)暂扣或者吊销许可 证 、暂 扣 或 者吊 销执 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法规规定的其他行政处罚。故本题选 C。
18.()是金融犯罪成立的前提和基础。
A.侵犯金融管理秩序
B.违反金融管理法规
C.非法从事货币资金融通活动
D.危害货币管理
B【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。故本题选 B。
19.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故本题选 D。
20.下列关于银行经营的经济环境的说法中，错误的是( )。
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一
C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度
D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。故本题选 B。
21.犯持有、使用假币罪，数额巨大的，()。
A.处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金
B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
C.处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金
D.处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
B【解析】《中华人民共和国刑法》第一百七十二条规定：犯持有、使用假币罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。故本题选B。
22.()的通过，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《泡沫法》
B.《反泡沫公司法》
C.《国民银行法》
D.《公司法》
B【解析】英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。故本题选 B。
23.内幕交易行为不包括()。
A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券的行为
B.根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
D.为监管人员报销因公费用的行为
D【解析】根据《中华人民共和国证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为。(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为。(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。故本题选 D。
24.下列不属于政策性银行职能的是()。
A.执行货币政策
B.经济调控职能
C.政策导向职能
D.金融服务职能
A【解析】政策性银行的职能：(1)经济调控职能。(2)政策导向职能。(3)补充性职能。(4)金融服务职能。故本题选 A。
25.下列不属于商业银行进行债券投资目标的是()。
A.降低资产组合的风险
B.提高资本充足率
C.提高流动性
D.平衡流动性与盈利性
C【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。故本题选 C。
26.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的( )。
A.信息系统控制
B.报告机制
C.业务连续性管理
D.内控文化
B【解析】建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的报告机制。故本题选 B。
27.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。
A.1
B.15
C.20
D.30
C【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从 2005 年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。故本题选 C。
28.市盈率指在一个考察期，通常为( )个月内，股票价格和每股收益的比例。
A.6
B.8
C.10
D.12
D【解析】市盈率指在一个考察期(通常为 12 个月)内，股票价格和每股收益的比例。故本题选 D。
29.银行管理中的效率指标的计算公式是( )。
A.生息资产占比=生息资产平均余额资产总额×100%
B.成本收入比=营业费用(含营业税 )×100%营业净收入
C.定活比=定期存款活期存款×l00%
D. 非利息收入占营业收入比=非利息收入营业收×l00%
B【解析】B 项“成本收入比”属于银行管理中的效率指标。故本题选 B。
30.私人银行客户是指金融净资产达到( )人民币及以上的银行客户。
A.200 万元
B.300 万元
C.500 万元
D.600 万元
D【解析】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。故本题选D。
31.商业银行提高资本充足率的分子对策是()。
A.增加一级资本和二级资本
B.降低信用风险的资本要求
C.降低市场风险的资本要求
D.降低操作风险的资本要求
A【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。故本题选 A。
32.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
A【解析】所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选 A。
33.我国人民币汇率采用的标价方法是()。
A.双向标价法
B.应收标价法
C.直接标价法
D.间接标价法
C【解析】汇率有不同的标价方法。最通常使用的是直接标价法和间接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法， 我国人民币汇率也采用这种标价方法。间接标 价 法 又 称 为 应 收 标 价 法 。故本题选 C。
34.()是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
A【解析】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选 A。
35.()是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表内业务
A【解析】中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。故本题选 A。
36.()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。
A.风险管理
B.风险识别
C.风险控制
D.风险对冲
D【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。故本题选 D。
37.( )向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。
A.背书人
B.出票人
C.承兑人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。故本题选 B。
38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户
C【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。故本题选 C。
39.有利于合规风险管理的基本制度不包括( )。
A.建立对管理人员合规绩效的考核制度
B.建立有效的合规问责制度
C.建立诚信举报制度
D.完善约束激励机制
D【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度;二是建立有效的合规问责制度;三是建立诚信举报制度。故本题选 D。
40.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.押汇
A【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT 形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故本题选 A。
41.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费
A【解析】买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。故本题选 A。
42.行政复议当事人不包括()。
A.法院
B.申请人
C.被申请人
D.第三人
A【解析】行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。故本题选 A。
43.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
C【解析】张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选 C。
44.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起()内不行使，票据权利消灭。
A.3 个月
B.6 个月
C.1 年
D.2 年
D【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年内不行使，票据权利消灭。故本题选 D。
45.衡量银行资产质量的最重要指标的是()。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
C【解析】不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故本题选 C。
