单项选择题
1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。
A.中国农业发展银行成立于 l994 年 11 月
B.中国进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
B【解析】于 2008 年 l2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选 B。
2.我国金融机构中的“一行三会”是指( )。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选 D。
3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20 世纪 90 年代
B.20 世纪 80 年代
C.19 世纪 70 年代
D.19 世纪 60 年代
B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20 世纪 80 年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选 B。
4.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
A【解析】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选 A。
5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是( )。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选 B。
6.()，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003 年 10 月
B.2006 年 10 月
C.2007 年 9 月
D.2008 年 12 月
D【解析】国家开发银行于 1994 年 3 月批准设立，同年 7 月 1 日正式开业。2008 年 2 月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008 年 l2 月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选 D。
7.中国进出口银行的主要业务范围不包括()。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。
(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。C 项属于国家开发银行经营和办理的业务。故本题选 C。
8.根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 l0%。故本题选 C。
9.()也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选 D。
10.下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是()。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选 A。
11.定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选 B。
12.对于设立质权的合同，不包括的条款是( )。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选 C。
13.()是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表
内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选 B。
14.下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是( )。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选 D。
15.票据的出票日期必须使用中文大写，“10 月 20 日”的正确写法为( )。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10 月 20 日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选 A。
16.()的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选 A。
17.借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致()。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选 A。
18.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选 D。
19.根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是()。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿
B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。故本题选 B。
20.国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的()。
A.两合公司
B.私营企业
C.有限责任公司
D.股份有限公司
C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选 C。
21.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。故本题选 C。
22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于战略风险来源的说法，错误的是( )。
A.商业银行战略目标缺乏制度安排
B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C.为实现目标所需要的资源匮乏
D.整个战略实施过程中的质量难以保证
A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质难以保证。故本题选 A。
23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是( )。
A.系统性风险
B.资产风险
C.负债风险
D.公司风险
D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：(1)按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。(2)按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。(3)按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。(4)结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。故本题选 D。
24.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。
A.先按正常渠道反映和申诉
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.以上方式都正确
A【解析】银行业从业人员与本机构之间的职业操守中的争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B 选项中偷拍窃听的做法是不恰当的，C 选项的做法没有按照正常的渠道和程序。故本题选 A。
25.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.经济调节功能
C.微观调控功能
D.定价功能
A【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场既为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选 A。
26.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以()。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品
C【解析】银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。A、B 两项错误。银行业从业人员不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页。C 选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。D 选项错误。故本题选 C。
27.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60
C【解析】《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。故本题选 C。
28.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.三个月;两年
B.六个月;三年
C.一年;五年
D.两年;五年
C【解析】《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选 C。
29.银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务不包括()。
A.建立内部反洗钱工作机制和规程
B.及时报告大额和可疑交易
C.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程。(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度。(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易录。(4)及时报告大额和可疑交易。(5)协助反洗钱调查。(6)对反洗钱工作的信息进行保密。(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。故本题选 D。
30.()是 指 货 币 政 策 的 变 化 引 起 资 产 价 格 的 变 化 ， 进 而 对 微 观 经 济 主 体 的 投 资 和消费产生影响 。
A.资产价格渠道
B.汇率渠道
C.信贷渠道
D.传统的利率渠道
A【解析】资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体 的 投 资 和 消 费 产 生 影 响 。故本题选 A。
31.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是( )。
A.房地产开发贷款
B.基本建设贷款
C.土地储备贷款
D.个人住房贷款
B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。基本建设贷款属于固定资产贷款。故本题选 B。
32.下列关于理财业务的特点的说法中，错误的是( )。
A.客户是理财业务风险的主要承担者
B.商业银行理财业务运作的是银行自有资金
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
B【解析】商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。故本题选 B。
33.中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.负责组织和拟订有关证券市场的法律、法规草案
C.办理中国政府对外优惠贷款
D.提供对外担保
B【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。故本题选 B。
34.常见的清算模式不包括( )。
A.净额批量清算
B.大额资金转账系统
C.小额定时清算
D.等额清算
D【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选 D。
35.下列关于托收方式及用途的说法中，不正确的是( )。
A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算
B.跟单托收的主要用途是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收
A【解析】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本题选 A。
36.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
A【解析】《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选 A。
37.下列关于合同成立和生效的区别的描述中，不正确的是()。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
C【解析】合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：(1)构成要件不同。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益; 适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。(2)性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D 三项说法正确，C 选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选 C。
38.() 是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抵押权
D.追索权
B【解析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。故本题选 B。
39.下列选项中，不属于金融市场功能的是()。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.抑制通货膨胀的功能
D【解析】金融市场是金融工具的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。故本题选 D。
40.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
B【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过 2 年。故本题选 B。
41.下列关于银行宏观经济运行环境的说法中，错误的是( )。
A.GDP 表示的是国内生产总值
B.宏观经济发展的总体目标是经济增长
C.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长
D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准
B【解析】经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，B 选项说法错误。国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A 选项说法正确。经济增长，是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长，C 选项说法正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，D 选项说法正确。故本题选 B。
42.中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于( )。
A.1999 年 12 月
B.2000 年 5 月
C.2000 年 8 月
D.2001 年 2 月
D【解析】中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于 2001 年 2 月。故本题选 D。
43.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对
A【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。故本题选 A。
44.下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。
A.违法发放贷款罪
B.票据诈骗罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪
A【解析】A 选项，违法发放贷款罪的主体为特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。其他选项犯罪主体为一般主体。故本题选 A。
45.公司成立的日期是( )。
A.发起人发起的日期
B.发起人提交申请的日期
C.公司营业执照签发的日期
D.公司第一天正式营业的日期
C【解析】设立公司必须履行公司设立的程序。根据《中华人民共和国公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《中华人民共和国公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。故本题选 C。
